ഇന്ന് ഒരു കാർ സ്വന്തമാക്കുന്നത് പലർക്കും ഒരു അഭിമാനകരമായ കാര്യമാണ്. എന്നാൽ, കാർ ഇൻഷുറൻസ് എടുക്കുന്നത് നിയമപരമായ ഒരു ആവശ്യകതയും നിങ്ങളുടെ വാഹനത്തിന്റെയും സുരക്ഷയുടെയും കാര്യത്തിൽ ഒഴിവാക്കാനാവാത്ത ഒന്നുമാണ്. ഇന്ത്യയിൽ, കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം എത്രയെന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ ഓൺലൈൻ പ്രീമിയം കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ ഉപയോഗിക്കാം അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ലളിതമായ ഫോർമുല പിന്തുടരാം. നിങ്ങളുടെ കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നുവെന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നത് ശരിയായ കവറേജ് മികച്ച വിലയ്ക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.

കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം?

കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം കണക്കാക്കാൻ ഒരു കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കാം. ഈ ഓൺലൈൻ ഉപകരണം  ഇൻഷുറൻസ് തുകയും പ്രീമിയവും വേഗത്തിൽ കണക്കാക്കുന്നു. ഇതിനായി, ചില അടിസ്ഥാന വിവരങ്ങൾ നൽകേണ്ടി വരും.

മോഡൽ നമ്പർ
നിർമ്മാണ വർഷം
രജിസ്ട്രേഷൻ തീയതി
ഇന്ധന തരം (പെട്രോൾ, ഡീസൽ, സി‌എൻ‌ജി)
പ്രത്യേക ആക്സസറികൾ അല്ലെങ്കിൽ കാർ ഉപ-തരം
അധിക കവറേജിനായി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ആക്സസറികൾ

പ്രീമിയം കണക്കാക്കാനുള്ള ഫോർമുല 

പ്രീമിയം = സ്വന്തം നാശനഷ്ട പ്രീമിയം – (നോ ക്ലെയിം ബോണസ് + കിഴിവുകൾ) + ബാധ്യതാ പ്രീമിയം (IRDAI നിശ്ചയിച്ചത്) + ആഡ്-ഓൺ ചെലവുകൾ

കാർ ഇൻഷുറൻസ് കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം?

കാർ ഇൻഷുറൻസ് കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ വളരെ ലളിതമാണ്. ഇൻഷുറൻസ് ദാതാവിന്റെ വെബ്‌സൈറ്റിൽ കാറിന്റെ രജിസ്ട്രേഷൻ നമ്പർ നൽകിയാൽ, ഒരു ഏകദേശ പ്രീമിയം തുക ലഭിക്കും. തുടർന്ന്, ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ ഓപ്ഷണൽ കവറേജുകൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത് പ്രീമിയം തുക ക്രമീകരിക്കാം. മുൻ പോളിസികളിൽ നിന്ന് ലഭിച്ച നോ ക്ലെയിം ബോണസ് (NCB) ഉൾപ്പെടുത്തുന്നത് പ്രീമിയം കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കും.

കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയത്തെ ബാധിക്കുന്ന 10 പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ

കാർ തരം- ഉയർന്ന എഞ്ചിൻ ശേഷിയുള്ള (സിസി) കാറുകൾക്ക് തേർഡ്-പാർട്ടി ഇൻഷുറൻസ് ചെലവ് കൂടുതലാണ്. കൂടാതെ, കാറിന്റെ ബ്രാൻഡും മോഡലും അധിക കവറേജ് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ പരിഗണിക്കപ്പെടും.

സ്ഥലം- നഗരപ്രദേശങ്ങളിൽ ഗതാഗതക്കുരുക്കും അപകടസാധ്യതയും കൂടുതലായതിനാൽ, ഗ്രാമപ്രദേശങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് ഇവിടെ പ്രീമിയം കൂടുതലായിരിക്കും.

കാറിന്റെ കാലപ്പഴക്കം- പുതിയ കാറുകൾക്ക് അറ്റകുറ്റപ്പണി ചെലവ് കൂടുതലായതിനാൽ പ്രീമിയം ഉയർന്നതാണ്. പഴയ കാറുകൾക്ക്, അറ്റകുറ്റപ്പണി ചെലവ് കുറവായതിനാൽ പ്രീമിയം കുറവാണ്.

ഇന്ധന തരം- സി‌എൻ‌ജി കാറുകൾക്ക് അറ്റകുറ്റപ്പണി ചെലവ് കൂടുതലായതിനാൽ, പെട്രോൾ/ഡീസൽ കാറുകളെ അപേക്ഷിച്ച് പ്രീമിയം കൂടുതലാണ്.

ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത പ്രഖ്യാപിത മൂല്യം (IDV)- കാറിന് കേടുപാടുകൾ സംഭവിച്ചാൽ അല്ലെങ്കിൽ മോഷണം പോയാൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നൽകുന്ന തുകയാണ് IDV. ഇത് കാറിന്റെ ബ്രാൻഡ്, മോഡൽ, വില എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഡ്രൈവിംഗ് റെക്കോർഡ്- അപകടങ്ങളുടെ ചരിത്രമുള്ളവർക്ക് ഉയർന്ന പ്രീമിയം നൽകേണ്ടി വരും. മോശം ഡ്രൈവിംഗ് റെക്കോർഡ് കിഴിവുകൾ നഷ്ടപ്പെടുത്താനും ഇടയാക്കും.

കിഴിവുകൾ (Deductibles)- ഉയർന്ന കിഴിവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് പ്രീമിയം കുറയ്ക്കും, അതേസമയം കുറഞ്ഞ കിഴിവ് പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കും.

കവറേജ് തരം- തേർഡ്-പാർട്ടി ഇൻഷുറൻസിന്റെ പ്രീമിയം IRDAI നിശ്ചയിക്കുന്നു, എന്നാൽ സമഗ്ര കവറേജിന്റെ പ്രീമിയം ഇൻഷുറർമാർക്കിടയിൽ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. അധിക ഫീച്ചറുകൾ ചേർക്കുന്നത് പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കും.

ഇന്ത്യയിൽ പ്രായം സാധാരണയായി പരിഗണിക്കാറില്ലെങ്കിലും, പ്രായം കുറഞ്ഞ ഡ്രൈവർമാർക്ക് അപകടസാധ്യത കൂടുതലായതിനാൽ ഭാവിയിൽ ഇത് ഒരു ഘടകമായേക്കാം.

നോ ക്ലെയിം ബോണസ് (NCB)- പോളിസി കാലയളവിൽ ക്ലെയിം ചെയ്യാതിരുന്നാൽ, NCB ലഭിക്കും, ഇത് പുതുക്കുമ്പോൾ പ്രീമിയം കുറയ്ക്കുന്നു.

കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം കുറയ്ക്കാനുള്ള 6 വഴികൾ

ഓൺലൈൻ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകൾ വിവിധ പോളിസികൾ താരതമ്യം ചെയ്യാനും ഏജന്റ് ഫീസ് ഒഴിവാക്കാനും സഹായിക്കുന്നു. ഇത് മികച്ച ഡീലുകൾ ഉറപ്പാക്കുന്നു, ചെറിയ നാശനഷ്ടങ്ങൾക്ക് ക്ലെയിം ചെയ്താൽ NCB നഷ്ടപ്പെടാം. 20%-50% വരെ കിഴിവ് ലഭിക്കുന്ന NCB നിലനിർത്താൻ, ചെറിയ അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ സ്വന്തം ചെലവിൽ ചെയ്യുക, പുതിയ കാർ വാങ്ങുമ്പോൾ മുൻ പോളിസിയുടെ NCB ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുക. ഇത് പുതിയ പോളിസിയുടെ പ്രീമിയം കുറയ്ക്കും, പോളിസി കാലഹരണപ്പെടുന്നതിന് മുമ്പ് പുതുക്കുന്നത് ഉയർന്ന പ്രീമിയവും റദ്ദാക്കലും ഒഴിവാക്കും,
ARAI സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയ ആന്റി-തെഫ്റ്റ് ഉപകരണം ഇൻസ്റ്റാൾ ചെയ്യുന്നത് 5% വരെ പ്രീമിയം കിഴിവ് നേടാൻ സഹായിക്കും, അലോയ് വീലുകൾ, കസ്റ്റം പാർട്‌സ് തുടങ്ങിയ മോഡിഫിക്കേഷനുകൾ പ്രീമിയം വർദ്ധിപ്പിക്കും. ഇവ ഒഴിവാക്കുന്നത് ചെലവ് കുറയ്ക്കും.

കാർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം കണക്കാക്കുന്നതിൽ കാറിന്റെ തരം, പ്രായം, സ്ഥലം, ഡ്രൈവിംഗ് ഹിസ്റ്ററി തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങൾ നിർണായകമാണ്. ഒരു കാർ ഇൻഷുറൻസ് കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച് ഈ ഘടകങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് ചെലവുകൾ വ്യക്തമാക്കാനും ശരിയായ കവറേജ് ഉറപ്പാക്കാനും സഹായിക്കും. മുകളിൽ പറഞ്ഞ നുറുങ്ങുകൾ പിന്തുടർന്ന്, ഇൻഷുറൻസ് ചെലവുകൾ ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാം, അതോടൊപ്പം മികച്ച മൂല്യവും നേടാം.